Comment investir en Bourse quand on débute ? Guide 2024

Investir en Bourse, sur le papier, c’est une super solution pour dynamiser votre épargne, et diversifier vos placements.

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Par contre, sans les connaissances qui vont avec, ça peut vite être compliqué, et on se retrouve perdu dans un méandre d’informations.

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Je vous rassure, aujourd’hui, je vais vous expliquer comment ça fonctionne ! Vous allez voir, investir en Bourse, ce n'est pas si compliqué.

Ça veut dire quoi, investir en Bourse ?

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Commençons par la base : la notion “d’investir en Bourse”.

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Pour faire bref, investir en Bourse, c’est placer son argent dans des sociétés présente sur les marchés boursiers. On parle alors de sociétés “cotées” en Bourse.

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En investissant en actions, vous acquérez une portion de l’entreprise de l’entreprise. Cette part perd ou gagne de la valeur au fil des années.

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En investissant en obligations, vous prêtez de l’argent à l’entreprise, qui vous le rembourse ensuite avec des intérêts.

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Pourquoi investir en Bourse ?

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Investir en Bourse, c’est une bonne idée pour pas mal de raisons 👉

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Diversifier votre portefeuille :

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La première raison pouvant vous pousser à investir en bourse, dans des actifs cotés, c’est de diversifier votre portefeuille !

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L’idée est de répartir vos investissements sur un large éventail d’actions, d’obligations et d’autres titres financiers. Comme ça, vous réduisez le risque global de votre portefeuille.

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Des rendements importants :

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L’investissement en Bourse, c’est aussi une solution à long terme pour générer des rendements importants. Pour preuve, une étude de l’IEIF datant de fin 2022 révèle que les actions en Bourse ont rapporté en moyenne 15% par an sur 40 ans.

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En Bourse, vous pouvez être rémunéré de plusieurs façons :

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• Les dividendes : selon ce qui est défini dans le pacte d'actionnaires, vous pouvez récupérer en numéraire une partie des bénéfices de l'entreprise

• La plus-value : à la cession de vos titres (actions ou obligations), si leur valeur a augmenté, vous générez une plus-value

• Les intérêts : quand vous investissez en obligations, vous prêtez à l'entreprise, et récupérez des intérêts de façon régulière

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Des avantages fiscaux :

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Certains dispositifs vous permettent une réduction d’impôt lorsque vous investissez en Bourse. Le PEA par exemple !

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Le lexique de l’investissement en Bourse

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Avant de vous expliquer comment s’y prendre pour investir en Bourse, petit récapitulatif des termes à connaître 👇

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Action (ou titre) : Une unité de propriété d'une entreprise cotée en Bourse.

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Obligation : Une obligation est un titre de créance émis par une entreprise, un gouvernement ou une entité publique ou privée.

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Bénéfice par action (BPA) : Le bénéfice net de l'entreprise divisé par le nombre total d'actions en circulation.

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Dividende : Une partie des bénéfices d'une entreprise distribuée aux actionnaires.

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ETF (Exchange-Traded Fund) : Un ETF est un fonds d'investissement qui est négocié en bourse de la même manière que les actions.

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IPO (Initial Public Offering) : Une IPO, est le processus par lequel une entreprise décide de vendre des actions au public pour la première fois. En français, on parle d'introduction en Bourse.

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Indice boursier : Une mesure statistique qui représente la performance globale du marché ou d'un secteur spécifique. Parmi les plus connus, on peut citer l'indice boursier français CAC 40, les indices américains S&P 500 ou NASDAQ Composite, l’indice japonais Nikkei 225.

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Marché haussier : Une période de croissance soutenue des prix des actions.

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Marché baissier : Une période de déclin soutenu des prix des actions.

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Investir en Bourse étape par étape

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On a le lexique qui va bien, on a l’envie d’investir en Bourse, l’envie d’avoir envie… Y’a plus qu’à !

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Pour ça, quelques étapes clés à suivre 👉

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Étape 1 : Se renseigner

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En vrai, c’est ce que vous êtes en train de faire en lisant cet article. Ça peut paraître évident, mais avant d’investir en Bourse, il est très important de se renseigner : le fonctionnement des marchés boursiers, d’une action, d’une obligation…

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Renseignez vous aussi sur les différents dispositifs fiscaux avant de vous lancer : ça serait dommage de passer à côté d'une réduction d’impôt !

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Étape 2 : Définir sa stratégie d’investissement

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Vous avez une enveloppe de prévue pour investir ? Minute papillon ! On ne met pas tout dans un seul type d’actif !

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Enfin vous pouvez, mais ça serait prendre un gros risque… À la place, il vaut mieux définir sa stratégie d’investissement : avec 10 000 €, combien mettez-vous dans tel ou tel actif ?

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Prenez aussi en compte la temporalité : votre plan d’investissement est-il à court, moyen ou long terme ?

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À court terme par exemple, il vaudra mieux investir en obligations.

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Étape 3 : Choisir un support d’investissement

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On ne fait pas ses courses sans un sac, pas vrai ? Et bien avec l’investissement en Bourse, c’est pareil ! Pour ce type de placement financier, vous avez besoin d’un support adapté.

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Plusieurs options s’offrent à vous :

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• Un CTO

• Un PEA / PEA-PME…

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C’est sur ce support que seront conservées les actions et/ou obligations acquises.

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Étape 4 : Choisir ses actions ou obligations

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Il est temps de choisir et sélectionner les actions ou obligations dans lesquelles vous allez investir.

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En fonction d’où est détenu votre compte-titre ou PEA (courtier en ligne, banque traditionnelle…), l’interface pour cela peut varier.

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Étape 5 : Effectuer ses premières transactions

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C’est parti ! Vous pouvez acheter les actions ou obligations que vous avez choisies. On parle “d'émettre un ordre de Bourse”

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Si vous n’êtes pas sûr de vous, il est aussi possible d’investir dans des ETF. Vous avez moins de gestion, mais aussi moins de contrôle !

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Étape 6 : Surveiller et ajuster

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Maintenant que les titres sont acquis, il faut les surveiller ! L’idée est de garder un œil constant sur l’entreprise dans laquelle vous avez investi (ou sur l’OPC), sur le cours du marché…

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Plus vous êtes au fait, plus vite vous pouvez ajuster votre portefeuille en fonction.

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Étape 7 : Revendre ses titres

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Après un certain temps, vous pouvez revendre vos titres. Le but est toujours le même : générer une plus-value.

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Ça se passe souvent par la même interface que celle avec laquelle vous aviez acheté les actions il y a quelques années.

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Le plus souvent, on revend ses actions, mais certaines obligations peuvent aussi être échangées sur le marché.

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Si vous ne profitez d’aucun dispositif fiscal, la plus-value est soumise au prélèvement forfaitaire unique (PFU) :

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• 12,8 % d’impôt sur le revenu ;

• 17, 2 % de prélèvements sociaux.

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Soit 30 % d’impôt au total.

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Étape 8 : Diversifier ses investissements

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Sans doute l’étape la plus importante : diversifier vos investissements !

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Investir en Bourse, c’est bien, mais investir dans de nombreux actifs, c’est encore mieux !

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Immobilier, non coté, assurance-vie… Plus vous avez de placements financiers variés, plus votre portefeuille sera résilient dans le temps.

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Psst : si vous cherchez à diversifier votre portefeuille, chez Tudigo, on vous propose d’investir dans des start-ups et PME non cotées en Bourse !

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Investir en Bourse : les risques

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Comme pour tout placement financier, investir en Bourse, c’est prendre un risque.

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Le premier, c’est tout simplement la perte partielle ou totale du capital investi : un marché qui prend l’eau, une entreprise qui ne performe pas comme prévu… De nombreuses raisons peuvent bouleverser le marché, et provoquer des pertes comme des gains.

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Le second risque, c’est celui de la liquidité. Tous les titres ne sont pas concernés, mais concrètement, il peut être compliqué de récupérer son argent rapidement en cas de besoin.

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Pour faire à ça aux imprévus sans piocher dans vos actions, mon conseil, c’est de toujours avoir une épargne de précaution de côté.

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Une alternative à l’investissement en Bourse : le non coté

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Investir en Bourse, c’est indéniablement un bon placement financier pour votre portefeuille. Maintenant, si vous voulez investir en actions ou en obligations, une autre option s’offre à vous : le non coté.

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Pour faire très simple, vous investissez dans entreprises qui ne sont pas cotées Bourse (bien vu Sherlock). Une start-up qui vient d’ouvrir et propose un produit révolutionnaire, une petite PME prometteuse…

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En investissant dans ce type d’actif, vous prenez souvent un risque plus élevé qu’en Bourse. En contrepartie, vous profitez d’un potentiel de rendement étant lui aussi plus élevé.

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C’est aussi l’occasion de donner un sens à votre investissement : vous placez votre argent dans une jeune entreprise française prometteuse. Non seulement vous soutenez le tissu économique national, mais financez aussi un projet qui vous parle réellement.

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Petit (gros) bonus : l’investissement dans des PME, souvent non cotées, est associé à pas mal de dispositifs fiscaux avantageux : IR-PME, JEI, 150-0 B Ter…

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Chez Tudigo, le non coté c’est justement ce qu’on vous propose ! Sur notre plateforme d’investissement, vous retrouverez de nombreux projets en actions ou en obligations. Medtech, fintech, immobilier, restauration… Il y en a pour tous les goûts.

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Non seulement les projets présentent de forts potentiels de rendement, mais ils sont aussi à impact (environnemental, social…)

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Inscrivez-vous dès maintenant, et explorez la page des opportunités pour découvrir les projets en cours de levée de fonds.

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Avec Tudigo, vous pouvez investir en actions ou obligations à partir de 1 000 €.