Vous avez de l’argent dormant sur un compte. Vous vous dites qu’il serait intéressant de l’investir, mais ça voudrait aussi dire l’immobiliser. L'idéal, ça serait de trouver un placement à court terme dynamique. On fait le point sur vos options.
Qu’est-ce qu’on entend par “placement à court terme” ?
Pour un particulier, un placement à court terme, c’est un investissement permettant un rendement modéré en 3 ans ou moins.
Ça n’est pas tout le temps le cas, mais ce type de placement est souvent très liquide. C’est-à-dire que vous pouvez facilement récupérer les fonds en cas de besoin. C’est l’idéal pour garder de l’argent de côté tout en le faisant fructifier.
Les raisons d’opter pour un placement financier à court terme
Quand on place son argent à court terme, c’est rarement dans une optique de rentabilité pure. C’est plutôt une solution pour faire travailler son argent tout en :
- Se constituant une épargne de précaution ;
- Attendant une bonne opportunité d’investissement à long ou moyen terme ;
- Attendant une dépense future prévue (un voyage ou des travaux par exemple).
Alors je vous l'annonce directement, vous n'allez trouver comme par miracle un meilleur placement pour votre épargne. À la place, vous allez avoir toute une sélection d'options, à vous de choisir parmi celles qui vous conviennent le mieux !
Les différentes solutions pour un placement à court terme
Niveau placement à court terme, on en trouve pas mal : sur 1, 2, 3 ans, plus ou moins liquides, plus ou moins risqués… Quelques-uns parmi les plus récurrents :
Les livrets d’épargne
Les livrets d’épargne ne viennent pas avec une durée déterminée, et surtout, ils sont très liquides !
En bref, c’est l’idéal pour une épargne de précaution, pour faire travailler son argent sans prendre de risque. Bon par contre, vous vous en doutez, le rendement n’est pas super élevé.
Les livrets les plus fréquents :
- Le livret A, à 3 % du 1er février 2024 au 31 janvier 2025
- Le LEP (Livret d’Épargne Populaire), à 4 % du 1er août 2024 au 31 janvier 2025
- Le LDDS (Livret Développement Durable et Solidaire), à 3 % du 1er février 2023 au 31 janvier 2025
Les comptes de dépôt à terme
Un compte de dépôt à terme fonctionne comme un livret : vous placez votre argent sur un compte avec un taux défini.
La grosse différence entre les deux, c’est qu’avec le compte de dépôt à terme, votre argent est immobilisé pour une période donnée (6 mois, 1 an, 2 ans…). En contrepartie, les taux sont plus élevés que pour un livret d’épargne.
C’est idéal si vous avez une vue précise à court terme de vos besoins financiers.
Typiquement, si j'ai 2 000 € de côté, que j’ai prévu d’utiliser pour un voyage l’année prochaine. Jusqu’à cette date, je sais que je peux immobiliser cette somme sans souci.
Investir en obligations
Une autre solution pour un placement financier à court terme, ce sont les obligations ! En quelques mots, une obligation, c’est un prêt à une entreprise, remboursé à échéance définie avec des intérêts.
Sur les marchés cotés, une obligation est souvent très liquide, et apporte un rendement régulier (via les intérêts).
Vous pouvez aussi opter pour des fonds d’obligations, qui proposent souvent des options à court terme (6 mois, 1 an…). Pratique car moins de gestion et une certaine expertise dans le choix des placements, il y a par contre des frais supplémentaires à prendre en compte.
Pour les obligations non cotées en Bourse, on immobilise son argent durant 2 ou 3 ans par exemple. Les taux d’intérêt sont souvent plus élevés qu’en Bourse.
Cette dernière option est idéale pour placer votre argent à court terme tout en profitant d’un rendement intéressant (intérêts gravitant autour des 10 %).
En contrepartie du rendement potentiellement intéressant, investir en obligations comporte un risque de perte du capital investi. Si l’entreprise fait faillite, par exemple, elle pourrait ne pas être en mesure de vous rembourser votre placement financier initial.
Niveau fiscalité, les bénéfices issus de vos investissements en obligation sont soumis au PFU (12,8 % d’IR et 17,8 % de prélèvements sociaux), soit 30 % de flat-tax.
Psst : Chez Tudigo, on vous propose justement dans toute une sélection de projets en obligations non cotés, avec des taux d'intérêts gravitant entre 10 et 12 % en moyenne.
Le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier, c’est le fait d’investir à plusieurs dans un projet immobilier. On parle aussi de financement participatif. Vous rejoignez des investisseurs privés pour financer un promoteur à la recherche de fonds pour un projet de construction.
Une fois la somme désirée atteinte, le projet démarre. À la fin du chantier, vous recevez une rétribution à la hauteur de votre investissement initial. Il s’agit de projets qui peuvent durer de 2 à 3 ans. L’idéal pour investir dans la pierre, mais à court terme !
Des placements liquides
Si vous n’êtes pas sûr de quand vous aurez besoin de votre argent, l'idéal est d'opter pour un placement financier liquide, même s’il n’est pas toujours super rentable.
On a par exemple la Bourse, le fonds euros de l’assurance-vie ou les livrets d’épargne cités plus tôt. S’ils ne sont pas très intéressants d’un point de vue rentabilité à court terme, ils vous assurent une certaine stabilité.
Au final, l'idée sera toujours la même : diversifiez vos placements (obligations, actions, livret, assurance-vie, immobilier…)
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