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Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et ses dérivés pour réduire vos impôts

PEA, PEA PME, PEA Jeune… Le plan d’épargne actions, c’est une solution vous permettant d’investir au capital d’entreprises.

En plus de vous construire un portefeuille solide, c’est une solution fiscalement avantageuse. Je vous explique tout ça. 👉
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Le PEA, c’est quoi ?

Bon, en vrai, l’acronyme est assez révélateur. Le plan d’épargne en actions, c’est un compte que vous détenez, avec lequel vous achetez des actions, des “titres” d’entreprises.

Pour être plus précis, vous avez deux comptes :

- Un compte-espèce 💰 : vous y versez de l’argent, avec lequel vous achèterez des actions
- Un compte-titres 📜 : c’est ici que sont conservées les actions achetées via votre compte-espèce.

On retrouve différents plans : PEA bancaire, PEA assurance, PEA-PME…

Le PEA et ses avantages fiscaux

Grâce au PEA, les actions que vous achetez dans le cadre du plan, puis revendez sont exonérées d’impôt sur le revenu sur les plus-values.

La condition ? Le PEA doit être détenu depuis un minimum de 5 ans.

Pour rappel, les plus-values sont imposées à 30 % :

- 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu ;
- 17,2 % de prélèvements sociaux ;

En bref, vous l’avez compris, grâce au PEA, vous ne payez que 17,2 % d’impôt sur les gains générés par vos actions au lieu de 30 %.

Imaginons que je dispose, sur mon PEA, de titres achetés pour une valeur totale de 10 000 €.

À leur revente 5 ans plus tard, je touche 15 000 €. J’ai donc réalisé 5 000 € de plus-values.

- Sans mon PEA, je paye 1500 € d’impôt 🥲
- Avec mon PEA, je ne paye que 860 € d’impôt 🤑

Bon à savoir : Le décompte des 5 ans avant l'exonération d’IR sur les plus-values commence à l’ouverture du compte.

Le PEA-PME : une alternative au PEA classique ?

Depuis la loi PACTE, en 2019, le PEA-PME est devenu très attractif. Fiscalement, il fonctionne comme son grand frère, le PEA.

La différence ? C’est un plan avec lequel vous achetez uniquement des actions de PME ou ETI européennes, d’où son nom.

Autre différence avec le PEA classique : son plafond ! Si le PEA (bancaire ou assurance), dispose d’un plafond de dépôt de 150 000 €, il est de 225 000 € pour le PEA-PME.

Par contre, si vous disposez d’un PEA ainsi que d’un PEA-PME, le cumul des deux comptes ne peut pas dépasser 225 000 €.

Bon à savoir : En tant qu’étudiant ou jeune actif toujours rattaché fiscalement chez vos parents, vous pouvez bénéficier du PEA Jeune.

L’idée étant de commencer le plus tôt possible le décompte des 5 ans avant la réduction d’impôt. Une fois détaché du foyer fiscal, le plan se transforme automatiquement en PEA.

PEA vs PEA-PME : les différences

PEA
PEA-PME
Plafond de versement
150 000 €Par contribuable
225 000 €Par contribuable
Imposition sur les plus-values si - de 5 ansTout retrait avant 5 ans entraîne la clôture du plan
30 %
Dont 12,8 % d'IR et 17,2 % de prélèvements sociaux
30 %
Dont 12,8 % d'IR et 17,2 % de prélèvements sociaux
Imposition sur les plus-values si + de 5 ans
17,2 % De prélèvements sociaux
17,2 %
De prélèvements sociaux
Titres éligibles
Actions d'entreprises européennes, cotées ou non cotées, et OPCVM éligibles
Actions de PME et ETI européennes, cotées ou non cotées, crowdlending, obligations remboursables en actions non cotées et OPCVM éligibles
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Investir avec son PEA / PEA-PME grâce à Tudigo

Tudigo, c’est une plateforme d’investissement en non coté.

Pour faire simple, vous pouvez investir en actions ou en obligations auprès d’entreprises levant des fonds sur notre plateforme.

Pour la majeure partie, les entreprises qui lèvent en actions sur la plateforme sont éligibles au PEA / PEA-PME !

Notre petit plus ? Sur Tudigo, on vous propose d’investir dans des entreprises prometteuses, mais aussi à impact positif !

Pour investir dans une entreprise éligible au PEA / PEA-PME sur Tudigo, rien de plus simple :

1. Créez votre compte sur la plateforme ;

2. Découvrez la page des opportunités, et trouvez un ou plusieurs projets éligibles ;

3. Au besoin, prenez contact avec l’un de nos chargés d’investissement ;

4. Et investissez !

Investir via le PEA / PEA-PME : les risques

On ne le répétera jamais assez, tout investissement, Bourse comme non coté, comporte un risque de perte partielle ou totale du capital investi.

Certains investissements présentent aussi un risque d’illiquidité.

Chez Tudigo, par exemple, quand vous investissez en actions, vous gardez vos titres pour une durée de 5 à 7 ans avant de les revendre : il faut être prêt à immobiliser son capital sur cette période !

Face à ces risques, construisez-vous une épargne de précaution, diversifiez vos investissements et faites-vous accompagner par un professionnel si besoin !
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17 000 personnes ont déjà investi aux cotés de Tudigo
Découvrez leurs avis !

Alexandre

Directeur Marketing

J'ai toujours été intimidé par l'idée d'investir dans des portefeuilles diversifiés, mais avec les stratégies de portefeuille profilé Tudigo, tout est devenu si simple. La transparence et la simplicité du processus m'ont vraiment rassuré. Je suis maintenant confiant dans mes choix d'investissement.

Maxime

Consultant Marketing

L'investissement que j'ai réalisé avec Mahéva, ma conseillère Tudigo, apporte de très bons résultats. J'ai été bien été informé et guidé sur mon investissement avec l'achat d'actions. Je recommande Tudigo pour les projets éthiques qu'ils soutiennent et la qualité de l'accompagnement personnalisé.

Sarah

Graphiste

J'ai toujours eu des appréhensions à investir, mais grâce à l'accompagnement attentif de Tudigo et à leurs conseils avisés, j'ai pu prendre des décisions éclairées. Je recommande à tous ceux qui souhaitent se lancer dans le private equity de faire appel à Tudigo pour leur expertise.

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Les questions les plus fréquemment posées sur le dispositif JEI

Peut-on avoir plusieurs PEA ?
Il est possible de cumuler un PEA et un PEA PME.

Cependant, le cumul des deux plans ne doit pas dépasser le plafond de 225 000 €
Comment fonctionne un PEA ?
Un PEA se décompose en deux comptes :

- Un compte-espèce, sur lequel le détenteur effectue des versements
- Un compte-titres, sur lequel les actions, achetées grâce au compte-espèce, sont détenues
Quelle est la fiscalité du PEA ?
La plus-value des bénéfices générés par vos actions est imposée à 30 % (12,8 % d’IR, et 17,2 % de prélèvements sociaux).

Un PEA vous permet, 5 ans après son ouverture, d’être exonéré des 12,8 % d’impôt sur le revenu sur les plus-values.
Comment ouvrir un PEA ?
L’ouverture d’un PEA ou d’un PEA PME se passe auprès d’une banque (PEA bancaire) ou d’une assurance (PEA assurance).
Quand peut-on sortir l’argent d’un PEA ?
Théoriquement, vous pouvez sortir l’argent de votre PEA à tout moment.

Cependant, tout retrait, même partiel, dans les 5 ans suivant l’ouverture du compte entraîne une fermeture du plan et une pleine imposition sur les plus-values.

Passé ce délai de 5 ans, vous pouvez retirer de l’argent de votre PEA sans contrainte.