Dans quoi investir quand on est jeune ? 6 options pour vous lancer

Premier job, premier appartement, premier avis d’imposition… Bref, tout commence pour vous !

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Petit à petit, vous commencez à vous dégager une épargne, de l’argent qui dort sur votre compte en banque.

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C’est décidé, cette année, vous vous en servez pour investir !

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Bon, quand on commence, c’est pas toujours simple. Il y a pas mal d’options, et on ne sait pas forcément où donner de la tête.

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Je vous rassure, c’est moins compliqué qu’il n’y paraît. Avec quelques astuces et conseils, vous allez y voir tout de suite plus clair.

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Je vous explique tout ça 👇

Pourquoi investir quand on est jeune ?

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Investir quand on est jeune, c’est pouvoir investir à long terme, voire à très long terme ! Très souvent, les investissements sur 20 ans ou plus seront les plus rentables.

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Vous pouvez ainsi commencer à immobiliser de l’argent pendant plusieurs années. Vos profits n’en seront ainsi que plus intéressants !

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Pour ça vous avez pas mal d’options intéressantes : des gros actifs en Bourse, ou l’achat de votre résidence principale par exemple.

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Commencer à investir jeune, même avec de petites sommes, c’est aussi se donner la possibilité de faire des erreurs.

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Plus tôt vous commencez à investir, plus tôt vous apprenez les règles du jeu !

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1. L’épargne de précaution

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La première étape quand on investit, c’est de vous créer une “épargne de précaution”. L’idée, c’est de placer votre argent sur un actif sécurité et liquide.

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En bref, vous devez pouvoir retirer votre argent à tout moment, et le faire fructifier sans risque de perte.

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Pour ça, la solution la plus commune, c’est le livret d’épargne (livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune…)

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Les taux sont en général assez faibles (3 % pour le livret A en ce moment par exemple). Ça vous permet cependant d’avoir une épargne fiable, tout en minimisant l’impact de l’inflation sur votre budget.

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Mon conseil pour épargner efficacement : respectez la règle du 50 / 30 / 20 :

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• 50 % de votre budget mensuel pour le loyer, les charges, les courses…
• Ensuite, vous équilibrez entre 30 et 20 % pour les loisirs et votre épargne.

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L’idée est de pouvoir mettre de côté tous les mois, jusqu’à cumuler 3 ou 4 mois de salaires sur un livret.

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Comme ça, en cas d’imprévu, comme une voiture qui tombe en panne, vous avez de quoi payer les réparations !

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2. L’investissement immobilier

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Première option pour investir quand on est jeune : l’investissement immobilier. 4 solutions pour investir dans la pierre 👉

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L’achat de votre résidence principale

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Quand on parle investissement immobilier, impossible de faire fi de l’achat de sa résidence principale ! 

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La première raison, c’est que, plutôt que de payer un loyer tous les mois, vous remboursez un crédit. Vous remboursez l’argent qui vous a été prêté, au lieu de juste le à un propriétaire.

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En bref, sur le long terme, vous vous construisez une épargne !

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En fonction du bien acheté, sa valeur pourrait très bien augmenter au fil du temps. À sa revente, vous générez donc une plus-value.

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Et le bonus, c’est que la plus-value réalisée sur la vente de la résidence principale n’est pas imposable.

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Vous pouvez être éligible à pas mal d’aides en tant que primo-accédant. Je pense par exemple au prêt à taux zéro !

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Petit hic : les coûts initiaux peuvent être élevés (intérêts, frais de notaire et d’agence…).

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L’investissement locatif

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Acheter pour louer, tout simplement. Quand on est jeune aujourd’hui, on bouge pas mal : on change de job tous les 3 ans, on passe d’une ville à une autre…

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Bref, une résidence principale, ça peut vite être un traquenard. Si c’est votre cas, l’investissement locatif est une bonne solution.

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Si l’investissement est bien piloté, le loyer vous permet de rembourser le crédit et finance les charges (taxes foncières, frais de gestion locative…)

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Grâce à ça, vous investissez dans l’immobilier à long terme et restez libre comme l’air !

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Risque important à prendre en compte : la vacance locative. Si vous n’avez pas de locataire pour une longue période, vous devrez piquer dans vos économies pour rembourser le crédit tous les mois.

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L’investissement en SCPI

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Investir dans l’immobilier, c’est bien sur le papier, mais c’est chronophage : les visites, les rendez-vous chez le notaire, la gestion locative, les travaux, la banque…

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Bref, toute une ribambelle d’activités qui viennent s’ajouter à votre quotidien.

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Une bonne solution pour ne pas avoir ce genre de problème, c’est d’investir dans une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier).

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Pour faire très simple, c’est un fonds qui récupère les capitaux de plusieurs investisseurs. Il se charge ensuite d’acheter et gérer des biens immobiliers.

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Deux avantages pour vous en tant que jeune investisseur :

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• Vous pouvez investir dans l’immobilier sans souscrire à un crédit
• Vous n’avez pas à gérer les biens directement (travaux, mise en location…)

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Vous êtes alors rémunéré de façon régulière en fonction de votre investissement initial. Le paiement peut se faire trimestriellement, tous les semestres… Ça, ça dépend du fonds !

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Bon, par contre, qui dit moins de gestion dit aussi moins de contrôle. Ce n’est pas vous qui choisissez directement où est placé votre argent.

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Le crowdfunding immobilier

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Dernière option pour investir dans l’immobilier : le crowdfunding ! “Financement par la foule” en français, c’est tout simplement l’idée d’investir à plusieurs dans un projet immobilier.

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La différence avec une SCPI, c’est qu’avec le crowdfunding immobilier, vous investissez en direct dans un projet de votre choix.

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Ça vous permet donc de donner plus de sens à votre investissement. À la fin des travaux, vous êtes rémunérés proportionnellement à votre investissement initial dans le projet.

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Ici aussi, vous n’avez pas de gestion locative, c’est le promoteur qui se charge de tout.

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Le risque avec le crowdfunding immobilier ? Les travaux peuvent très bien prendre du retard ou même être arrêtés pendant un long moment.

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On l’a vu ces dernières années avec les pénuries de matières premières.

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3. Investir en Bourse

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L’investissement en Bourse, c’est indéniablement le meilleur placement à long terme ! C’est du moins ce que déclare une étude de l’IEIF datant de fin 2022. D’après celle-ci, les actions en Bourse ont rapporté en moyenne 15% / an sur 40 ans !

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En bref, c’est un investissement rentable quand on investit à long terme : l’idéal pour investir quand on est jeune, et qu’on a encore pas mal de temps devant soi !

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Pour ça, il faut ouvrir un compte-titre ou un PEA. C’est sur ce compte que seront conservées les actions achetées en Bourse.

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Ensuite, vous pouvez investir ! Pour qu’un investissement en Bourse soit rentable, il doit très souvent être à long terme.

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Si le côté gestion des investissements vous dérange, vous pouvez opter pour des ETF, qui suivent automatiquement le cours d’un indice boursier. C’est souvent safe, mais le rendement à court terme est assez faible.

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4. L’assurance-vie

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Bon, je vous l’accorde, ce n'est pas l’investissement le plus fun du lot. Malgré tout, l’assurance-vie, c’est une bonne option pour investir quand vous êtes jeune.

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La première raison, c’est qu’il faut attendre 8 ans pour profiter d’avantages fiscaux sur votre assurance-vie. Plus tôt vous commencez, mieux c’est !

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Ce qui est sympa avec l’assurance-vie, c’est que vous pouvez investir de petites sommes régulièrement. Vous n’êtes pas obligé de réaliser un gros investissement d’un coup !

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Le rendement n’est pas le plus élevé du lot, mais il reste assez proche de celui des livrets d’épargne. C’est donc un bon complément pour un investissement sécurisé et à long terme.

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5. Les cryptomonnaies

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Jusqu’à présent, je vous ai surtout présenté des solutions “classiques”. Si vous cherchez un investissement plus dynamique, et potentiellement rentable à court terme, vous pouvez regarder du côté des cryptomonnaies.

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Il y a tout une ribambelle de cryptomonnaies possibles :

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• Le Bitcoin ;
• Le XRP ;
• L'Ethereum…

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Ces actifs ne sont pas régulés par une banque centrale, et sont donc soumis à la loi de l’offre et de la demande. En bref, c’est de la spéculation pure et dure.

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Si beaucoup de personnes veulent acheter une cryptomonnaie, sa valeur va augmenter. S’il y a plus de personnes voulant vendre, la valeur va baisser.

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Le cours d’une cryptomonnaie peut faire + ou - 100 % très rapidement. C’est un investissement potentiellement rentable, mais aussi risqué.

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Quand on est jeune, et qu’on a dans le budget un peu de marge pour prendre des risques, ça peut être une très bonne option.

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Bon, par contre, je ne vous conseille pas d’all in là dessus. Quand vous investissez en crypto, ne placez que ce que vous êtes prêt à perdre !

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6. Investir en non coté

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Quand on investit en Bourse, dans un fonds d’investissement ou même dans une SCPI, c’est souvent un investissement un peu flou.

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On ne contrôle pas vraiment où va notre argent, et on perd la notion du “réel”. Et justement, ça peut bloquer pas mal de jeunes investisseurs.

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Si c’est votre cas, pourquoi ne pas investir en direct, dans des startups ou PME de votre choix ? On parle alors d’investissement non coté : vous placez votre argent en direct dans une entreprise qui n’est pas présente en Bourse.

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Chez Tudigo, c’est justement ce qu’on vous propose !

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On est une plateforme de financement participatif, d’investissement en non coté.

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On vous permet d’investir en actions ou en obligations dans des start-ups et PME françaises.

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Pour faire simple, une entreprise va lever des fonds sur notre plateforme, elle “ouvre son capital” à des investisseurs particuliers. Vous pouvez alors investir dans ladite entreprise à partir de 1 000  €.

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Si, après quelques années, la valeur de l’entreprise a augmenté, votre investissement initial augmentera lui aussi !

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Les sociétés en cours de levée de fonds sur notre plateforme sont toutes :

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• à haut potentiel de rendement ;
• à impact positif (environnemental, social…)

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Retrouvez des entreprises de tous secteurs : medtech, innovation, mobilité…

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Le non coté, ça a le vent en poupe en France : on retrouve pas mal de dispositifs fiscaux vous permettant d’alléger vos impôts : 150-0 B Ter, JEI…

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En bref, vous faites d’une pierre 3 coups !

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Gardez bien en tête que l’investissement en non coté comporte un risque de perte partielle ou totale du capital investi ainsi que d’illiquidité.

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Explorez la page des opportunités, et découvrez les projets en cours de levée sur la plateforme !

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La règle d’or : diversifier ses investissements

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Jeune ou pas jeune, quand on investit, la règle d’or à respecter, c’est de diversifier ses investissements !

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Immobilier, Bourse, livret d’épargne, non coté… Multipliez vos actifs ! Grâce à ça, vous avez un portefeuille diversifié, fiable et stable dans le temps.

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Vous vous demandez toujours dans quoi investir et dans quel ordre ?

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Pour ça, il existe une notion qui pourrait vous aider : la pyramide de l’investissement !

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Vous commencez avec des placements fiables et stables : résidence principale, épargne de précaution, produits bancaires… Puis, petit à petit, vous investissez dans des actifs à plus haut potentiel de rendement, mais qui sont aussi plus risqués (Bourse, non coté, cryptomonnaie…).

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Pour vous aider à investir, vous pouvez faire appel à des conseillers en gestion de patrimoine.

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On retrouve aussi pas mal de sociétés de fintech développant des applications vous permettant de centraliser le suivi de vos différents investissements.

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Déterminez votre profil investisseur pour répartir votre épargne

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Bon, là, je vous ai donné une liste non exhaustive des solutions pour investir quand on est jeune. Si, avec tout ça, vous ne savez toujours pas dans quoi investir, j'ai une solution !

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Chez Tudigo, on vous a concocté un petit simulateur pour déterminer votre profil investisseur. En 5 minutes, répondez à quelques questions. En fonction des résultats, on va pouvoir déterminer votre capacité à investir dans le temps et votre tolérance au risque !

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Le simulateur 👇

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