Comment faire pour acheter des actions ?

L’investissement en actions, c’est un concept entouré de pas mal de mythes. Beaucoup pensent que les actions sont purement spéculatives par exemple !

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Mais en réalité, l’investissement en actions, c’est bien plus que ça, et en même temps pas si compliqué.

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Je vous explique 👇

Qu’est-ce qu’une action ?

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Une action, c’est un morceau d’une entreprise, une part de celle-ci. En détenant une action, vous êtes donc logiquement actionnaire, propriétaire en partie de ladite entreprise.

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L’idée est toujours la même : vous achetez une action à un certain prix. Dans un certain nombre d’années, vous la revendez. Le but du jeu, c’est alors de générer une plus-value. Pour ça, il faut que la valeur de l’action soit plus importante que lorsque vous l’avez acheté.

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On distingue alors les actions cotées des actions non cotées.

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Actions cotées

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Les actions cotées sont des parts d’entreprise échangées sur des marchés boursiers publics, comme le CAC 40 ou le NASDAQ par exemple. Le grand public peut acheter et revendre ce type d’actions.

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Elles sont généralement plus liquides, donc plus faciles à revendre en cas de besoin.

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Une entreprise cotée en Bourse est aussi soumise à des réglementations très strictes. Elle doit publier des informations financières détaillées de façon régulière.

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On peut en acheter via des courtiers en Bourse ou des plateformes de trading en ligne.

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Actions non cotées

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Les actions non cotées sont des parts d’entreprise qui ne sont pas échangées sur les marchés boursiers publics.

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En bref, il est beaucoup plus compliqué d’avoir accès à ce type d’action, qui est aussi bien moins liquide. Toute entreprise qui n’est pas rentrée en Bourse détient des actions non cotées.

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Plusieurs solutions existent néanmoins : des négociations en direct avec les propriétaires, ou des plateformes de crowdfunding par exemple.

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Ce type d’action est soumis à bien moins de réglementations en termes de divulgation d’informations financières.

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Pourquoi investir en actions ?

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Bon, ça, c’était pour les grandes lignes. Investir en actions, c’est une solution pour espérer un rendement, mais pas seulement !

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Déjà, certaines actions vous donnent accès à des dividendes. Pour faire simple, en fonction des bonnes performances de l’entreprise, vous recevez une part des bénéfices. Bien entendu, la part est proportionnelle à vos actions détenues. Le rendement peut être mensuel, semestriel, annuel… Tout ça dépend de ce qui a été convenu dans le pacte d'associés (ou pacte d'actionnaires).

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Outre les rendements, investir en actions, c’est aussi investir dans une entreprise. Si vous pouvez investir dans des géants plutôt stables, vous pouvez aussi choisir d’investir en direct dans des start-ups ou PME françaises !

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Non seulement vous profitez d’un potentiel de rendement élevé (en échange d’un risque lui aussi plus élevé), mais vous soutenez aussi un projet qui vous parle réellement !

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L’investissement en actions, c’est aussi le top pour votre fiscalité. On retrouve pas mal de dispositifs fiscaux associés à ça : IR-PME, JEI, 150-0 B Ter, PEA… Des acronymes à ne plus savoir quoi en faire !

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Quoi qu’il en soit, ça reste l’idéal si vous payez pas mal d’impôts : non seulement vous placez votre argent, mais profitez aussi d’avantages fiscaux.

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Enfin, investir en actions, c’est une bonne solution pour diversifier votre portefeuille en dehors des sentiers classiques (immobilier, assurance-vie, livret d’épargne…).

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Comment acheter des actions ?

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Pour acheter des actions, la première étape, c’est d’avoir un support vous permettant de conserver les titres acquis.

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On ne fait pas de courses sans sac ? Eh bien là c’est pareil ! On parle alors d’un compte-titre, que vous pouvez ouvrir auprès de votre banque ou d’un courtier en ligne.

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Via ce même intermédiaire financier, vous pouvez alors commencer à acheter des actions.

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Acheter des actions en direct

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On parle aussi de "stock-picking". Pour faire simple, vous choisissez individuellement les actions dans lesquelles vous allez investir.

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Pour acheter des actions en direct, il faut tout d’abord vous munir de votre compte-titre ou de votre PEA (plan d’épargne en actions).

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Avec un compte titre, vous pouvez accueillir presque tous types d’actifs : des actions, mais aussi des obligations, des parts de fonds communs de placement…

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Le PEA est plus restrictif, mais offre une exonération de l’IR sur les plus-values générées par le plan.

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Ensuite, selon votre intermédiaire financier (courtier en ligne ou banque), vous êtes en mesure d’explorer les actions disponibles, et d’émettre un ordre pour l’achat ou la revente.

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Acheter des actions via des OPCVM

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Les OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières), c’est une manière plus simple d’investir en actions.

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Plus simple car il y a moins de gestion : c'est un fonds d'investissement, dans lequel vous placez votre argent. Il se charge alors de l’investir pour vous. En conclusion, vous avez moins de contrôle sur vos placements.

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Il y a différents types de fonds :

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• Les SICAV d’actions, qui acquièrent des fonds de sociétés françaises ou étrangères. En étant souscripteur du fond, vous devenez actionnaire des sociétés dans lesquels il investit.

• Les FCP (fonds communs de placement), sont des copropriétés de valeurs mobilières (à l’inverse des SICAV, prenant la forme d’une société).

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Les ETF

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Investir en actions en Bourse, sans connaissance, c'est vite la galère. C'est pourquoi, quand commence, il est plutôt recommandé de passer par des fonds. Et justement, les ETF, c'est la solution sure par excellence !

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Les OPCVM sont gérés par des gestionnaires, qui choisissent manuellement les investissements du fonds. Ce sont des experts, mais il y a toujours une marge d'erreur possible.

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Un ETF, ou "exchange traded fund", c'est un fonds qui suit automatiquement le cours d'un indice boursier, grâce à un algorithme. On les appelle aussi "trackers". Avec les ETF, le rendement est en général assez modéré, mais le risque est aussi réduit.

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Acheter des actions non cotées

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Une autre option dont je ne vous ai pas encore parlé pour acheter des actions, c’est le non coté !

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Pour ça, deux options principales s’offrent à vous.

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La première, c’est d’investir en direct auprès de l’entreprise, via des négociations et des discussions avec les dirigeants et propriétaires actuels. Bref, c'est galère.

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Une autre option, c’est de passer via une plateforme de financement participatif, d’investissement non coté.

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Sur ce type de plateforme, des start-ups et PME non cotées en Bourse ouvrent leur capital à des particuliers pour une durée déterminée. Ils réalisent ce qu’on appelle une levée de fonds.

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Durant cette période, vous pouvez acheter des parts de l’entreprise. L’avantage, c’est que les actions sont souvent plus accessibles. Chez Tudigo, par exemple, le ticket d'entrée pour investir en actions est de 1 000 € !

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Si le risque est plus élevé, le potentiel de rendement est plus important également !

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C’est aussi une solution plus aisée pour profiter d’avantages fiscaux liés à l’investissement dans des PME françaises (dispositifs IR-PME ou d’apport-cession par exemple)

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Comment revendre ses actions ?

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Pour revendre vos actions achetées via un intermédiaire financier, tout se passe via l’interface associée. Il s’agit souvent de la même que celle avec laquelle vous avez acheté vos actions.

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Pour vendre ses parts d’OPC, ça se passe aussi via l’intermédiaire financier avec lequel vous avez réalisé l’achat en première instance. La somme associée à la vente est déterminée par la valeur liquidative des parts et les frais.

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Pour les actions non cotées achetées via une plateforme de financement participatif, le délai de revente des actions est souvent déterminé à l’avance.

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Chez Tudigo par exemple, les actions sont revendues au bout de 5 à 7 ans.

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La fiscalité des actions

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Vous vous en doutez, qui dit plus-value et bénéfice dit impôt ! En France, la plus-value issue des investissements en action est soumise au PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) :

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• 12,8 % d’impôt sur le revenu

• 17,2 % de prélèvements sociaux

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Si vous disposez d’un PEA pour vos investissements en actions depuis plus de 5 ans, les actifs éligibles bénéficient d’une exonération d’impôt sur les 12,8 % d’IR.

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Attention ! Le PEA n’est pas cumulable avec d’autres dispositifs de défiscalisation, comme l’IR-PME ou le JEI par exemple.

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Investir en actions avec Tudigo

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Vous êtes à la recherche d’une solution pour placer votre argent simplement en actions ? Alors vous êtes au bon endroit !

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Tudigo, plateforme d’investissement en non coté, vous propose d’investir dans de nombreux projets prometteurs en actions et en obligations. Je vous explique ici la différence entre les deux.

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Avec Tudigo, vous investissez dans des projets à haut potentiel de rendement, mais aussi à impact positif dès 1 000 € !

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Pour ça, la première étape, c’est de vous créer un compte sur notre plateforme ! Ensuite, plus qu’à explorer la page des opportunités, et à choisir un projet qui vous intéresse ! Tout est indiqué sur la fiche du projet : rendement cible, processus de défiscalisation éligibles…

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Au besoin, un chargé d’investissement est à votre disposition pour vous guider.

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Investir en actions : les risques

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Investir en actions (bourse et non coté), comme pour tout placement financier, c'est prendre des risques.

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Le premier risque, logiquement, c’est celui de la perte partielle ou totale du capital investi. Si l’entreprise dont vous avez acheté des actions prend l’eau, et que sa valorisation baisse grandement par exemple.

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Un autre risque, lui plus spécifique à l’investissement en actions non cotées, c’est le manque de liquidité. Quand on investit dans ce type d’actif, il peut être difficile de récupérer rapidement son investissement en numéraire.

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Trois conseils face à ces risques :

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• Renseignez-vous : soyez toujours au courant du marché, de l’entreprise dans laquelle vous comptez investir…

• Faites-vous accompagner : CGP, conseiller en investissement… De nombreux spécialistes peuvent vous aider à investir, surtout si vous commencez.

• Diversifiez vos investissements : la fameuse phrase “ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier”. Diversifier, c’est répartir le risque dans un large éventail de de placements.

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