Fonds d’investissement : explication, fonctionnement et avantages

Un fonds d’investissement, c’est une solution clés en mains pour placer votre argent et diversifier votre portefeuille.

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Pour faire simple, des investisseurs privés (ou institutionnels) placent leur argent au sein du fonds. Celui-ci se charge alors d’investir dans différents actifs à votre place afin de diversifier votre portefeuille.

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Ça, c’est la version courte. Les fonds d’investissement sont variés, chacun avec leurs spécificités : obligations, actions, immobilier…

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Je vous explique tout ça 👇

Qu’est-ce qu’un fonds d’investissement ?

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Comme je l’ai expliqué juste avant, un fonds d’investissement, c’est un moteur financier qui collecte des capitaux auprès d’investisseurs (privés et institutionnels).

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Avec tout l’argent collecté, il investit dans des actions, des obligations, de l’immobilier et bien d’autres !

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De votre côté, vous générez un rendement proportionnel à votre investissement initial en fonction de la performance du fonds.

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Ce qui est pratique avec les fonds d’investissement, c’est qu’ils sont gérés par des professionnels de la gestion d’actifs (gestionnaires de fonds). Ils prennent des décisions d’investissement éclairées.

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Les avantages des fonds d’investissement

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Les fonds d’investissement, c’est l’idéal pour un investisseur sur pas mal de points. 👉

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Une diversification du portefeuille 📜

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Par définition, un fonds d’investissement profite d’un capital important. Il peut donc investir dans de nombreux actifs : actions, obligations…

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Comme les investissements sont variés dans de nombreux actifs, les risques sont minimisés : les bonnes performances de l’un peuvent combler les mauvaises de l’autre.

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Et puis, d’une manière générale, la diversification contribue à préserver la stabilité, et à la croissance globale du portefeuille.

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Des gestionnaires de fonds pour votre portefeuille 💼

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Quand on ne s’y connaît pas, investir, ça peut vite être la galère : trouver dans quoi investir, comment gérer, quand retirer…

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Avec des gestionnaires de fonds qui se chargent de tout, vous êtes sûr de profiter d’une certaine expertise pour votre portefeuille.

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Cette expertise se traduit souvent par des rendements plus performants, et des opportunités de croissance intéressantes.

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Le choix de la simplicité pour les investisseurs ✔️

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Ça paraît logique, vu que tout est géré par un gestionnaire de fonds. Avec les fonds d’investissement, vous diversifiez votre portefeuille sans trop vous impliquer. De votre côté, vous n’avez qu’à choisir le fonds.

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En déléguant la plupart des tâches complexes et la diversification du portefeuille, vous simplifiez grandement le processus d’investissement.

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Par contre, en contrepartie, moins de gestion, c’est aussi moins de contrôle sur vos investissements ! Vous ne choisissez pas directement où va votre argent.

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Les frais associés au fonds d’investissement

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Navré de vous l’annoncer, placer son argent dans un fonds d’investissement, ça n’est pas gratuit ! Il y a des frais à prendre en compte 👉

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Les frais de gestion 📊

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Tout simplement les coûts inhérents à la gestion quotidienne du fonds. Ils peuvent être prélevés de façon mensuelle, trimestrielle… Ça, tout dépend du fonds !

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Les frais de gestion sont généralement exprimés en pourcentage des actifs sous gestion. Il faut bien faire attention à ces frais lors du choix de votre fonds d’investissement, car ils ont un impact notable sur les rendements à long terme.

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Les frais d’entrée ou de sortie 🚪

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Certains fonds d’investissement prélèvent des frais lors de l’achat ou de la vente de parts. Ils couvrent les coûts associés aux transactions, et varient considérablement en fonction du fonds.

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Les frais de performance 📈

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Comme leur nom l’indique, les frais de performance dépendent des résultats du fonds. Pour faire simple, si un fonds atteint des rendements dépassant un seuil prédéterminé, une commission supplémentaire est prélevée.

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Elle est calculée en pourcentage des gains réalisés. L’idée est d’inciter les gestionnaires de fonds à générer des rendements élevés. Leurs intérêts sont ainsi alignés sur ceux des investisseurs.

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En bref, quand vous rejoignez un fonds d’investissement, il y a pas mal de frais à prendre en compte, et surtout à ne pas négliger.

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Les différents types de fonds d’investissement

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Il y a toute une ribambelle de fonds d’investissement. L’idée, pour vous, c’est d’en choisir un selon vos propres objectifs : des rendements réguliers, de l’immobilier, du long terme…

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Les OPCVM

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Acronyme pour Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières, les OPCVM sont parmi les fonds d'investissement les plus connus.

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Généralement, ce type de fonds investit dans des actions et des obligations. Les OPCVM se déclinent en deux catégories :

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• Les SICAV (Société d’Investissement à Capital Variable)
• Les FCP (Fonds Commun de Placement)

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Ne vous prenez pas trop la tête par rapport à ça : ces deux types de fonds sont gérés de la même façon. Seule la forme juridique change.

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En général, avec les OPCVM, votre argent est investi en France et en Europe.

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Les ETF

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On les appelle aussi “trackers”, ou “fonds indiciels”. Pour faire simple, un ETF fonctionne comme un OPCVM à la différence qu’il est géré de façon passive.

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Là où, avec un OPCVM, tout est géré par un gestionnaire de fonds, avec un ETF, tout se fait automatiquement, avec un algorithme.

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L’idée de ce type de fonds est de suivre la performance d’un indice en particulier en Bourse. Comme ça, il bénéficie de la performance de celui-ci à coup sûr.

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L’avantage des ETF, c’est que les frais de gestions sont logiquement bien moins importants, vu que les investissements ne sont pas gérés manuellement.

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Les fonds d’investissement immobilier

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Le nom est assez révélateur, les fonds d’investissement immobilier vous permettent d’investir dans différents actifs et projets immobiliers.

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Les plus courants :

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• Les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier), qui achètent et gèrent des biens immobiliers pour des particuliers.
• Les SIIC (sociétés d’investissement immobilier cotées) fonctionnent comme les SCPI. La différence, c’est que les SIIC sont cotées en Bourse.
• Les OPCI (organismes de placement collectif en immobilier) diffèrent des SCPI. Au lieu d’avoir uniquement des investissements dans l'immobilier, ces organismes détiennent des biens et titres financiers (toujours liés à l’immobilier)

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D’une façon générale, les fonds d’investissement dans l’immobilier sont tops pour diversifier votre portefeuille.

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L’immobilier étant un actif relativement stable, ça permet de se constituer une base solide.

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Les fonds de capital investissement

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Les fonds de capital investissement se concentrent sur des actifs non cotés en Bourse. C’est souvent une manière de diversifier votre portefeuille tout en profitant d’un potentiel de rendement élevé.

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Par contre, la volatilité est assez importante, et le risque est donc lui aussi plus élevé. C’est donc recommandé si vous avez déjà un portefeuille et des bases solides.

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Les 3 principaux fonds de capital investissement :

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• Les FCPR (fonds communs de placement à risques), qui investissent dans des sociétés non cotées. L’idée de ce type de fonds est d’investir dans des placements à risque (d’où le nom), mais avec des potentiels de rendement élevés.
• Les FCPI (fonds communs de placement dans l’innovation) visent à investir et soutenir des jeunes entreprises reconnues comme innovantes (15 % ou + des charges dans la R&D).
• Les FIP (fonds d’investissement de proximité), qui investissent dans des PME locales, régionales.

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Bon à savoir : en souscrivant à des parts de FCPI ou FIP, vous êtes éligible à une réduction d’impôt !

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Pour ça, quelques conditions :

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• Conserver la souscription pendant un minimum de 5 ans ;
• Ne pas détenir plus de 10 % des parts du fonds ;
• Ne pas détenir plus de 25 % des droits dans les bénéfices des sociétés dont le fonds possède des titres.

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Il y a pas mal d’autres conditions spécifiques au fonds. Les gestionnaires des fonds en question vous indiqueront directement tous les détails à ce sujet.

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Tous les autres fonds d’investissement

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Bon, là, je vous ai donné une liste non exhaustive des principaux fonds d’investissement pour votre portefeuille.

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Vous vous en doutez, je n’ai pas pu tout couvrir ! On trouve par exemple des fonds dédiés à l’épargne salariale, ou encore à l’écologie.

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Des conseillers en gestion de patrimoine ou autres professionnels de l’investissement pourront vous aiguiller sur le type de fonds le plus adapté à votre profil.

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Comment intégrer un fonds d’investissement ?

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Pour intégrer un fonds d’investissement, la première étape, c’est d’en trouver un qui corresponde à votre profil d’investisseur. Je vous l’ai expliqué, il y a toute une ribambelle de fonds, tous avec des objectifs et fonctionnements différents.

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Après, il vous suffit de contacter la société de gestion du fonds pour obtenir les documents d’adhésion. Toutes les instructions pour rejoindre ledit fonds sont alors renseignées.

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Une fois que vous avez investi, pensez bien à surveiller régulièrement les performances. Si elles ne s’alignent pas avec vos objectifs, il faudra réajuster votre portefeuille.

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Les risques associés à un placement au sein d'un fonds d'investissement

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Comme pour tout placement financier, les fonds d’investissement présentent quelques risques.

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Le premier, c’est celui de perte partielle ou totale du capital investi. Là, bien sûr, certains fonds sont moins risqués que d’autres : les ETF contre les FCPR par exemple. En contrepartie, le potentiel de rendement est moins élevé.

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Certains fonds, notamment ceux en capital investissement, sont aussi très peu liquides. Il est donc compliqué de se retirer rapidement et de récupérer ses parts en numéraire en cas de besoin.

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Deux conseils face à ces risques : diversifiez votre portefeuille, et constituez-vous une épargne de précaution !

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Investir en direct grâce à Tudigo

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Le problème avec les fonds d’investissement, c’est que, si on peut choisir le secteur, on n’a pas de contrôle direct sur les placements.

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Si vous souhaitez investir en direct dans des entreprises, vous pouvez regarder du côté des plateformes de financement participatif.

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Chez Tudigo, plateforme de crowdfunding, on vous propose d’investir dans des entreprises non cotées à impact, mais aussi à fort potentiel de rendement !

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L’idéal pour un investissement dynamique et responsable !