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Investir quand on est jeune : 6 options pour vous lancer

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Premier job, premier appartement, premier avis d’imposition… Bref, tout commence pour vous ! ‍ Petit à petit, vous commencez à vous dégager une épargne, de l’argent qui dort sur votre compte en banque. C’est décidé, cette année, vous vous en servez pour investir ! On fait le point sur vos options.

Sommaire

Pourquoi investir quand on est jeune ?

Investir quand on est jeune, c’est pouvoir investir à long terme, voire à très long terme ! Très souvent, les investissements sur 20 ans ou plus seront les plus rentables. Vous pouvez ainsi commencer à immobiliser de l’argent pendant plusieurs années. Vos profits n’en seront ainsi que plus intéressants !

Pour ça vous avez pas mal d’options intéressantes : des gros actifs en Bourse, ou l’achat de votre résidence principale par exemple.

Commencer à investir jeune, même avec de petites sommes, c’est aussi se donner la possibilité de faire des erreurs. Plus tôt vous commencez à investir, plus tôt vous apprenez les règles du jeu !

1. L’épargne de précaution

La première étape quand on investit, c’est de vous créer une “épargne de précaution”. L’idée, c’est de placer votre argent sur un actif sécurité et liquide.

En bref, vous devez pouvoir retirer votre argent à tout moment, et le faire fructifier sans risque de perte. Pour ça, la solution la plus commune, c’est le livret d’épargne (livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune…)

Les taux sont en général assez faibles (3 % pour le livret A en ce moment par exemple). Ça vous permet cependant d’avoir une épargne fiable, tout en minimisant l’impact de l’inflation sur votre budget.

Mon conseil pour épargner efficacement : respectez la règle du 50 / 30 / 20 :

  • 50 % de votre budget mensuel pour le loyer, les charges, les courses…
  • Ensuite, vous équilibrez entre 30 et 20 % pour les loisirs et votre épargne.

L’idée est de pouvoir mettre de côté tous les mois, jusqu’à cumuler 3 ou 4 mois de salaires sur un livret. Comme ça, en cas d’imprévu, comme une voiture qui tombe en panne, vous avez de quoi payer les réparations !

L’investissement immobilier

Une bonne option pour investir quand on est jeune : l'immobilier. 4 solutions pour investir dans la pierre.

L’achat de votre résidence principale

Quand on parle investissement immobilier, impossible de faire fi de l’achat de sa résidence principale !

La première raison, c’est que, plutôt que de payer un loyer tous les mois, vous remboursez un crédit. Vous remboursez l’argent qui vous a été prêté, au lieu de juste le à un propriétaire.

En bref, sur le long terme, vous vous construisez une épargne ! En fonction du bien acheté, sa valeur pourrait très bien augmenter au fil du temps. À sa revente, vous générez donc une plus-value.

Et le bonus, c’est que la plus-value réalisée sur la vente de la résidence principale n’est pas imposable. Vous pouvez être éligible à pas mal d’aides en tant que primo-accédant. Je pense par exemple au prêt à taux zéro !

Petit hic : les coûts initiaux peuvent être élevés (intérêts, frais de notaire et d’agence…).

L’investissement locatif

Acheter pour louer, tout simplement. Quand on est jeune aujourd’hui, on bouge pas mal : on change de job tous les 3 ans, on passe d’une ville à une autre…

Bref, une résidence principale, ça peut vite être un traquenard. Si c’est votre cas, l’investissement locatif est une bonne solution. Si l’investissement est bien piloté, le loyer vous permet de rembourser le crédit et finance les charges (taxes foncières, frais de gestion locative…)

Grâce à ça, vous investissez dans l’immobilier à long terme et restez libre comme l’air !

Risque important à prendre en compte : la vacance locative. Si vous n’avez pas de locataire pour une longue période, vous devrez piquer dans vos économies pour rembourser le crédit tous les mois.

L’investissement en SCPI

Investir dans l’immobilier, c’est bien sur le papier, mais c’est chronophage : les visites, les rendez-vous chez le notaire, la gestion locative, les travaux, la banque… Bref, toute une ribambelle d’activités qui viennent s’ajouter à votre quotidien.

Une bonne solution pour ne pas avoir ce genre de problème, c’est d’investir dans une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). Pour faire très simple, c’est un fonds qui récupère les capitaux de plusieurs investisseurs. Il se charge ensuite d’acheter et gérer des biens immobiliers.

Deux avantages pour vous en tant que jeune investisseur :

  • Vous pouvez investir dans l’immobilier sans souscrire à un crédit
  • Vous n’avez pas à gérer les biens directement (travaux, mise en location…)

Vous êtes alors rémunéré de façon régulière en fonction de votre investissement initial. Le paiement peut se faire trimestriellement, tous les semestres… Ça, ça dépend du fonds !

Bon, par contre, qui dit moins de gestion dit aussi moins de contrôle. Ce n’est pas vous qui choisissez directement où est placé votre argent.

Le crowdfunding immobilier

Dernière option pour investir dans l’immobilier : le crowdfunding ! “Financement par la foule” en français, c’est tout simplement l’idée d’investir à plusieurs dans un projet immobilier. La différence avec une SCPI, c’est qu’avec le crowdfunding immobilier, vous investissez en direct dans un projet de votre choix.

Ça vous permet donc de donner plus de sens à votre investissement. À la fin des travaux, vous êtes rémunérés proportionnellement à votre investissement initial dans le projet. Ici aussi, vous n’avez pas de gestion locative, c’est le promoteur qui se charge de tout.

Le risque avec le crowdfunding immobilier ? Les travaux peuvent très bien prendre du retard ou même être arrêtés pendant un long moment. On l’a vu ces dernières années avec les pénuries de matières premières.

3. Investir en Bourse

L’investissement en Bourse, c’est indéniablement le meilleur placement à long terme ! C’est du moins ce que déclare une étude de l’IEIF datant de fin 2022. D’après celle-ci, les actions en Bourse ont rapporté en moyenne 15% / an sur 40 ans !

En bref, c’est un investissement rentable quand on investit à long terme : l’idéal pour investir quand on est jeune, et qu’on a encore pas mal de temps devant soi ! Pour ça, il faut ouvrir un compte-titre ou un PEA. C’est sur ce compte que seront conservées les actions achetées en Bourse.

Ensuite, vous pouvez investir. Pour qu’un investissement en Bourse soit rentable, il doit très souvent être à long terme.

Si le côté gestion des investissements vous dérange, vous pouvez opter pour des ETF, qui suivent automatiquement le cours d’un indice boursier. C’est souvent sécurisé, mais le rendement à court terme est faible.

4. L’assurance-vie

Bon, je vous l’accorde, ce n'est pas l’investissement le plus fun du lot. Malgré tout, l’assurance-vie, c’est une bonne option pour investir quand vous êtes jeune.

Avec cet actif, il faut attendre 8 ans pour profiter des avantages fiscaux y étant associés. Plus tôt vous commencez, mieux c’est ! Ce qui est sympa avec l’assurance-vie, c’est que vous pouvez investir de petites sommes régulièrement. Vous n’êtes pas obligé de réaliser un gros investissement d’un coup !

Le rendement n’est pas le plus élevé du lot, mais il reste assez proche de celui des livrets d’épargne. C’est donc un bon complément pour un investissement sécurisé et à long terme.

5. Les cryptomonnaies

Jusqu’à présent, je vous ai surtout présenté des solutions “classiques”. Si vous cherchez un investissement plus dynamique, et potentiellement rentable à court terme, vous pouvez regarder du côté des cryptomonnaies.

Il y a tout une ribambelle de cryptomonnaies possibles :

  • Le Bitcoin ;
  • Le XRP ;
  • L'Ethereum…

Ces actifs ne sont pas régulés par une banque centrale, et sont donc soumis à la loi de l’offre et de la demande. En bref, c’est de la spéculation pure et dure.

Si beaucoup de personnes veulent acheter une cryptomonnaie, sa valeur va augmenter. S’il y a plus de personnes voulant vendre, la valeur va baisser. Le cours d’une cryptomonnaie peut faire + ou - 100 % très rapidement. C’est un investissement potentiellement rentable, mais aussi risqué.

Quand on est jeune, et qu’on a dans le budget un peu de marge pour prendre des risques, ça peut être une option intéressante. Bon, par contre, je ne vous conseille pas d’all in là dessus. Quand vous investissez en crypto, ne placez que ce que vous êtes prêt à perdre !

6. Investir en non coté

Quand on investit en Bourse, dans un fonds d’investissement ou même dans une SCPI, c’est souvent un investissement un peu flou. On ne contrôle pas vraiment où va notre argent, et on perd la notion du “réel”. Et justement, ça peut bloquer pas mal de jeunes investisseurs.

Si c’est votre cas, pourquoi ne pas investir en direct, dans des startups ou PME de votre choix ? On parle alors d’investissement non coté : vous placez votre argent en direct dans une entreprise qui n’est pas présente en Bourse. Chez Tudigo, c’est justement ce qu’on vous propose !

On est une plateforme de financement participatif, d’investissement en non coté. On vous permet d’investir en actions ou en obligations dans des start-ups et PME françaises.

Pour faire simple, une entreprise va lever des fonds sur notre plateforme, elle “ouvre son capital” à des investisseurs particuliers. Vous pouvez alors investir dans ladite entreprise à partir de 1 000  €. Si, après quelques années, la valeur de l’entreprise a augmenté, votre investissement initial augmentera lui aussi !

Les sociétés en cours de levée de fonds sur notre plateforme sont toutes :

  • à haut potentiel de rendement ;
  • à impact positif (environnemental, social…)

Retrouvez des entreprises de tous secteurs : medtech, innovation, mobilité

Bon à savoir : Le non coté, en France, ça a le vent en poupe ! On retrouve pas mal de dispositifs fiscaux vous permettant d’alléger vos impôts : 150-0 B Ter, JEI…

Diversifier ses investissements : la règle d'or

Jeune ou pas jeune, quand on investit, la règle d’or à respecter, c’est de diversifier ses investissements ! Immobilier, Bourse, livret d’épargne, non coté… Multipliez vos actifs ! Grâce à ça, vous avez un portefeuille diversifié, fiable et stable dans le temps.

Vous vous demandez toujours dans quoi investir et dans quel ordre ? Pour ça, il existe une notion qui pourrait vous aider : la pyramide de l’investissement !

Vous commencez avec des placements fiables et stables : résidence principale, épargne de précaution, produits bancaires… Puis, petit à petit, vous investissez dans des actifs à plus haut potentiel de rendement, mais qui sont aussi plus risqués (Bourse, non coté, cryptomonnaie…).

Pour vous aider à investir, vous pouvez faire appel à des conseillers en gestion de patrimoine. On retrouve aussi pas mal de sociétés de fintech développant des applications vous permettant de centraliser le suivi de vos différents investissements.


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Des projets exclusifs qui ont du sens

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Nous sommes engagés et nous ne sélectionnons que des projets ambitieux qui répondent à un cahier des charges précis, d’ordinaire inaccessibles au grand public. Votre investissement participe à l’économie réelle et à un monde durable et responsable.

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Nos agréments sont régulièrement mis à jour. Pour chaque dossier, vous avez accès au pacte d’associés et à un Document d'Information Réglementaire Synthétique rédigés par nos services. Tudigo est également enregistré ACPR comme agent prestataire de services de paiement.

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La plupart de nos opportunités d’investissement sont éligibles à des mécanismes de déduction fiscale pouvant aller jusqu’à 50% du montant investi, tels que l’IR-PME, 150 0 B TER, dispositif JEIC, JEIR. Nous vous accompagnons dans les démarches administratives pour en bénéficier.

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