Comment investir dans la Fintech ?

Le secteur de la Fintech

Qu’est-ce que l’investissement dans le secteur de la Fintech ?

L'investissement dans le secteur de la fintech désigne les investissements à destination dans des entreprises qui utilisent la technologie pour améliorer et automatiser les services financiers. On parle ici de “fintech”, qui vient de la contraction des mots “finance” et “technologie.”

Ce secteur d’investissement inclut des entreprises qui fournissent des solutions de paiement, des plateformes de prêt, des applications de gestion de patrimoine, etc.

En investissant dans des entreprises de fintech, les investisseurs ont la possibilité de tirer parti de l'innovation et de la croissance dans un secteur d’activité en constante évolution ces dernières années.

L'investissement dans le secteur de la fintech peut prendre différentes formes, allant de l'investissement direct dans des startups , en passant par les fonds d'investissement spécialisés, jusqu'aux investissements en cryptomonnaies.

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Les grandes tendances du secteur

Le secteur de la fintech est en constante évolution, marqué par de grandes tendances qui sont susceptibles d'avoir un impact significatif sur cette industrie.

L'une des premières tendances à relever est l'essor des solutions de paiement numérique. Les entreprises de fintech ont introduit de nouvelles méthodes de paiement en ligne, telles que les portefeuilles électroniques, les cartes de crédit virtuelles ou encore les paiements en ligne instantanés.

Une autre tendance importante est l'automatisation des services bancaires et financiers. Les entreprises de fintech ont développé des plateformes en ligne qui permettent aux clients d'accéder facilement à leurs comptes, de suivre leurs dépenses et d'effectuer des opérations bancaires courantes en ligne. Les chatbots et les assistants virtuels sont également de plus en plus utilisés, ce qui améliore l'expérience client et permet aux acteurs de la fintech de réaliser d’importants économies d’échelle.

Enfin, les cryptomonnaies sont devenues un sujet de plus en plus populaire dans le secteur de la fintech. Une tendance suivie de très près par les acteurs de la fintech, qui ont développé des plateformes de trading de cryptomonnaies et des portefeuilles numériques qui offrent une alternative aux services bancaires traditionnels.

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Les acteurs référents de la Fintech en France

On dénombre plusieurs acteurs de référence dans le secteur de la fintech en France, des acteurs qui sont à surveiller si vous envisagez d'investir dans cette industrie.

Les banques en ligne ont gagné en popularité ces dernières années, au point de bousculer fortement le marché traditionnel des banques, notamment en offrant des services bancaires 100% en ligne.

Autre acteur qu’il faut mentionner quand on évoque la fintech, les plateformes de crowdfunding. Ces plateformes en ligne permettent aux startups, TPE et PME de financer des projets en faisant appel à des investisseurs particuliers. Ces plateformes ont connu une croissance rapide ces dernières années et ont permis à des milliers de projets d'être financés avec succès.

Mentionnons également les agrégateurs de comptes bancaires, des applications en ligne qui permettent aux utilisateurs de rassembler l'ensemble de leurs comptes bancaires en un seul endroit. Ces applications offrent une vue d'ensemble des finances de l'utilisateur et facilitent la gestion des finances personnelles.

Enfin, les entreprises de paiement en ligne, telles que PayPal ou Stripe, permettent aux consommateurs et aux entreprises de traiter des transactions en ligne en toute sécurité et de manière efficace. Ces entreprises offrent des solutions de paiement en ligne faciles à utiliser et adaptées aux besoins des entreprises de toutes tailles.

Notons que la liste des acteurs de référence dans le secteur de la fintech en France n’est pas exhaustive. Le secteur enregistre l'arrivée régulière de nouveaux acteurs et de nouvelles technologies très fréquemment. Il est donc important de rester à l'affût des dernières tendances et des nouvelles entreprises qui émergent dans le secteur avant d’investir.

Le secteur de la Fintech en chiffres

Les chiffrés clés des Fintechs

La Fintech est un secteur en pleine croissance qui représente un enjeu important en termes d'innovation, de croissance et d'emploi en France, mais plus largement partout dans le monde.

Dans l’hexagone, on considère que le secteur de la fintech représente 800 000 emplois directs et 400 000 emplois indirects, un secteur dans lequel 89% des collaborateurs sont en CDI. Des statistiques qui témoignent de l’impact positif de la fintech sur l’emploi et l’économie en France. (Source : gouv.fr)

Autre statistique qui témoigne de l’attractivité du secteur, on dénombre en France plus de 500 startups Fintech, générant un chiffre d'affaires de plus de 2 milliards d'euros en 2021. Sur le marché mondial, le secteur de la Fintech devrait atteindre 460 milliards de dollars d’ici 2025 (Source : gouv.fr)

Ces chiffres témoignent de l'importance grandissante de la Fintech dans le paysage économique et financier, en soulignant au passage l'opportunité que représente cet écosystème pour les investisseurs et les entrepreneurs.

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Quelles tendances pour le secteur en 2023 ?

En 2023, comme pour de nombreux autres secteurs, on peut s'attendre à voir une augmentation de l'utilisation de l'intelligence artificielle pour améliorer les services financiers proposés par les fintechs. Une tendance déjà visible avec l’émergence des chatbots et des assistants virtuels, utilisés de plus en plus fréquemment pour interagir avec les clients.

‍La blockchain et les crypto-monnaies devraient également continuer de se développer, offrant ainsi de nouvelles opportunités d'investissement et de financement intéressante, à la fois pour les particuliers mais aussi pour les entreprises.

Autre sujet d’actualité, celui de la finance responsable, une préoccupation de plus en plus présente chez de nombreux acteurs de la Fintech, avec de plus en plus d’acteurs du secteur se concentrant sur les investissements plus responsables et plus durables.

‍Le cadre réglementaire est également un élément crucial pour le développement de la fintech, et les autorités compétentes vont continuer à s'adapter aux nouvelles technologies et aux nouveaux usages, dans l’optique de favoriser l'innovation tout en garantissant la protection des consommateurs.

Pourquoi ce secteur est-il propice à l’investissement ?

Le développement de solutions innovantes

Les fintechs apportent des solutions innovantes pour les consommateurs et les entreprises dans de nombreux domaines, tels que la gestion des paiements en ligne, la gestion de patrimoine mais aussi l’accès aux prêts.

Cette innovation peut aider les Fintechs à acquérir une base de clients importante, à gagner des parts de marché et à se différencier des acteurs traditionnels de la finance et de l’investissement.

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Un marché en expansion constante

Comme nous l’avons démontré au-dessus, le secteur de la Fintech est un marché en pleine croissance, un marché qui devrait continuer à se développer rapidement dans les années à venir.

Avec plus de 49,7 milliards d’euros d’investissement dans le secteur de la Fintech entre 2010 et 2015, ce secteur témoigne de sa forte attractivité auprès des investisseurs, à la fois institutionnels mais aussi particuliers.

Un secteur propice aux startups

Historiquement composée d’acteurs institutionnels et de grands groupes, la finance se diversifie grandement au niveau de ses acteurs. L’émergence des Fintech est un phénomène qui y est pour beaucoup, venant “dépoussiérer” l’image vieillissante du secteur.

Beaucoup des acteurs de ce secteur sont de jeunes startups, plus agiles et plus enclin à prendre des décisions rapidement et à s’adapter aux changements et aux évolutions du marché.

Cette flexibilité est un avantage concurrentiel important pour les Fintechs, un avantage qui leur permet de continuer à innover et de se développer même dans des conditions économiques difficiles ou imprévisibles.

Comment investir dans la Fintech ?

Investir en Bourse

Comme pour de nombreux autres secteurs, il est possible d'investir dans des entreprises du secteur de la Fintech cotées en Bourse. Les actions de ces entreprises peuvent offrir une opportunité intéressante pour prendre part à la croissance de la Fintech en question, elles peuvent également être plus liquides (donc plus facilement revendables) que les investissements réalisés en direct, au capital de start-ups du secteur. Cependant, comme pour tout investissement en Bourse, il est important de bien comprendre les risques associés à ces investissements et de diversifier son portefeuille.

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Investir via des fonds d’investissement

Investir dans le secteur de la Fintech peut également se faire en investissant directement dans une start-up ou en passant par un fonds de capital-risque (on parle ici de venture-capital) spécialisé dans la Fintech. Ce type d'investissement peut offrir un potentiel de croissance élevé, mais comporte également un niveau de risque important. Il est donc important de bien comprendre les activités de la start-up, son marché et ses perspectives de croissance avant de réaliser l’acte d’investissement.
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Investir via une plateforme de crowdfunding

Le crowdfunding est une manière innovante d’investir dans le secteur de la Fintech. L’investissement participatif permet aux investisseurs de participer à des projets de Fintech à partir d’une somme relativement faible. Ce type d'investissement peut donc offrir un faible coût d'entrée et peut être accessible à un plus large public. Cependant, les investisseurs doivent également comprendre les risques associés à ces projets et être conscients qu'il existe un risque de perte partielle ou totale du capital investi.

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Investir dans la Fintech avec Tudigo

Le crowdfunding est une méthode d'investissement qui permet de financer des projets en mobilisant la participation de plusieurs investisseurs.

Dans le secteur de la Fintech, cette méthode peut être utilisée pour investir dans des startups en croissance qui cherchent à lever des fonds pour financer leur développement.

Pour investir dans la Fintech avec Tudigo, il existe deux options : les actions et les obligations.

Les actions permettent de prendre une participation au capital de la startup et de bénéficier d'une partie des bénéfices en cas de succès. Les obligations, quant à elles, permettent d'investir dans une entreprise en lui prêtant de l'argent, avec un taux d'intérêt fixe.

Les plateformes de crowdfunding telles que Tudigo livrent généralement des informations détaillées sur les startups en cours de financement, avec des données, des informations sur les dirigeants et les produits et/ou services, ainsi que des avis d'experts.

Sur Tudigo, vous pouvez retrouver l’ensemble de ces documents sur chaque projet des opportunités en cours de financement. Il vous suffit de créer un profil investisseur pour y accéder. En cas de questions, nos conseillers en investissement participatif sont également à votre disposition.

Les Fintech financées avec succès sur Tudigo

Fintch

Fintch révolutionne le service bancaire aux particuliers et aux professionnels, cette néobanque française permet à ses utilisateurs de piloter leur épargne, accéder à leur compte bancaire et prêter ou emprunter de l'argent entre particuliers de manière totalement dématérialisée via leur application mobile. Financée avec succès sur Tudigo, cette Fintech a récolté plus d’1,3 millions d’euros sur notre plateforme d’investissement, auprès de 86 investisseurs et investisseuses particuliers.

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Climb

L'entreprise est devenue spécialiste de l’acquisition client dans le secteur de la gestion de patrimoine et a développé une approche simple mêlant technologie et un accompagnement humain avec des conseillers Climb, qui entend bien devenir le futur leader européen de la gestion des finances personnelles, a levé 1,1 millions d’euros sur Tudigo en réunissant plus de 330 investisseurs et investisseuses derrière ce projet ambitieux.
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