Comment investir en entreprise peut soutenir l’économie réelle ?

Investir dans l’économie réelle, c’est soutenir l’économie française, profiter d’un avantage fiscal et parier sur une potentielle plus-value. Tournez-vous vers l’investissement en entreprise, en gardant en tête que la rentabilité de ce type de placement est toutefois aléatoire… Trois solutions s’offrent à vous.

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Investir dans l’économie réelle : L’IR-PME

Les plus gros contribuables peuvent en premier lieu opter pour le dispositif IR-PME ou Madelin (à ne pas confondre avec le contrat retraite pour les indépendants). Il s’agit ni plus ni moins de souscrire au capital d’une TPE ou d’une PME française de moins de 7 ans.

Vous obtiendrez alors une réduction d’impôt de 18 % des sommes investies, dans la limite d’un plafond d’investissement annuel de 50 000 € pour une personne seule et de 100 000 € pour un couple (faisant imposition commune), soit une réduction maximale de, respectivement, 9 000 € et 18 000 €. Attention, ce dispositif est soumis au plafonnement global des niches fiscales à 10 000 € par an. Toutefois, la réduction non utilisée est reportage sur les cinq années suivantes. Notons également que ce taux à hauteur de 25 % est maintenu jusqu’au 31 Décembre 2021 par décret de la Commission Européenne. 

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Investir dans l’économie réelle avec le dispositif PEA-PME

Le dispositif PEA-PME vous permet de placer votre argent dans l’économie réelle tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Ce dispositif ne permet pas d’investir directement au sein du capital d’une société, mais via un plan d’épargne en actions (PEA). Ce produit financier vise à faciliter l’investissement des particuliers dans l’économie réelle, facilitant la prise de participation au capital de TPE & PME françaises. Le dispositif PEA-PME est plafonné à hauteur de 225 000 euros (150 000 € pour le PEA classique et 225 000 au titre de PEA-PME, les deux ne pouvant excéder 225 000 € de versement) et permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse, en plus d’investir dans l’économie réelle. Les potentielles plus-values réalisées à la suite d’un investissement en PEA-PME sont exonérées d’impôts, si le détenteur cède ses actions après le 5e anniversaire de souscription du plan. En revanche et ce peu importe la date de cession, elles restent soumises à la flat-tax (17,2% de prélèvements sociaux). 

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Investir dans l’économie réelle : le cas des obligations

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Pour investir dans l’économie réelle, il est également possible de se tourner vers un investissement en obligations plutôt qu’en actions. Selon votre profil et votre stratégie d’investissement, qu’on vous invite à définir avec l’un(e) de nos Conseiller(es) en Investissement Participatif, investir dans l’économie réelle via des obligations peut s’avérer avantageux. En investissant dans une TPE ou PME française en obligations, vous percevez une plus-value annuelle, à un taux préalablement défini. En plus d’assurer à l’investisseur un revenu fixe à échéance régulière, investir dans l’économie réelle en obligations permet au dirigeant de garder le contrôle de sa société. Si l’investissement en actions ouvre à l’investisseur le droit de participer à la vie de l’entreprise, les droits qui s’y rattachent sont essentiellement de l’ordre financier. Fonctionnant sur le même principe qu’une dette bancaire, les obligations ne sont ni plus ni moins qu’un “prêt” accordé au dirigeant de l’entreprise. 

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