Épargne utile et rentable

Les épargnants se demandent parfois où placer leur argent. De façon assez automatique, les français ouvrent un livret d’épargne pour ne pas laisser l’argent dormir. Cet investissement a des avantages puisqu’il est sécurisé et que l’argent placé reste disponible à tout moment. Néanmoins, c’est un placement peu rentable et à l’impact quasi-nul. Alors comment allier placement rentable à court, moyen ou long terme avec impact positif sur l’économie ? On vous donne des pistes d’opportunités de placement à lire dans cet article.

Les Français, champions du Livret A

Le livret A est un compte d’épargne que tous les établissements bancaires peuvent proposer. Il est utilisable par les mineurs et les majeurs. C’est le placement le plus utilisé en France car les fonds sont disponibles à tout moment et sans frais. Les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. De plus, le compte ne pourra jamais être débiteur.

Malgré ces points forts et un taux de rémunération annuel de 0,75 %, le livret A est loin d’être le placement le plus rentable. En effet, il n’apporte que très peu de rendement et pas beaucoup de visibilité sur ce qu’il finance non plus.

Où investir ? Vers une nouvelle épargne…

Désormais, pour faire d’une pierre deux coups, les français commencent à prendre conscience que pour avoir du profit considérable, ils devraient changer de méthode et arrêter de jouer la sécurité. Ceci est d’autant plus favorisé par l’émergence d’une conscience écologique. Elle incite l’investissement dans des projets engagés pour la protection de l’environnement, par le renforcement d’un sentiment d’appartenance à sa région, et par le retour à une économie collaborative qui encourage l’investissement dans les entreprises près de chez soi. En effet, cela favorise l’investissement dans l’économie réelle, par opposition à l’économie financière. L’envie de transformer son argent en d’autre chose que de l’argent est grandissante. Le nouvel objectif est de réconcilier performance et impact positif sur l’économie… 

L’épargne et ses limites

L’épargne, partie du revenu non consommée, compte 3 formes :

• L’épargne court terme est l’argent que vous conservez en réserve pour faire face aux imprévus. Cela peut être par exemple les frais médicaux imprévisibles. C’est de l’argent récupérable à tout moment. On le conserve par sécurité pour régler des frais imprévisibles sans puiser dans son crédit de consommation. Cette épargne court terme est souvent placée dans un livret A, comme vu précédemment.
• L’épargne moyen terme consiste à financer un projet futur comme l’acquisition d’un bien immobilier par exemple. Il est aussi en sécurité que le premier type d’épargne en plus d’être beaucoup plus rentable. Le seul bémol est qu’il n’est pas récupérable à tout moment et n’est donc pas destiné à financer les imprévus. Cette épargne est souvent placée dans des assurances vies ou dans des fonds euros, placements sans risque mais sécurisés.
• L’épargne long terme est surtout destinée au financement de sa retraite ou à un placement financier à plus haut risque, et donc à plus haut rendement. Il peut excéder la durée de 10 ans.

Quelles solutions pour investir son épargne ?

Le risque d’un placement est corrélé positivement à sa rentabilité. Ainsi, pour espérer des taux de rendement importants, il faut oser risquer et ne pas placer son argent uniquement dans des placements très sécurisés mais peu rentables. Bien évidemment, votre choix doit être orienté par ce dont vous avez besoin et vous pouvez effectuer un placement différent à chaque occasion. Pour investir, la diversification est hautement recommandée, à la fois dans les secteurs d’activité mais également dans les stades de développement des entreprises dans lesquelles vous souhaitez investir.

De plus, il faut savoir diversifier ses placements sans pour autant commettre l’erreur de choisir des placements similaires dont les performances seront aussi similaires. Cela pourrait augmenter le risque de non-rentabilité du placement. Le monde est si imprévisible qu’il ne faut surtout pas « mettre tous ses œufs dans le même panier ». L’astuce ? Connaître les corrélations entre les différents actifs et limiter ainsi les risques qui touchent votre portefeuille.

Investir son épargne dans les PME françaises

Investir son épargne dans une entreprise française concilie parfaitement investissement financier et participation au développement de l’économie nationale. En plus d’avoir un taux de rendement élevé, c’est une façon de créer de l’emploi dans votre région. Cela favorise également le développement de produits ou de services dont vous pourriez être consommateurs. Enfin, cela permet de défendre un savoir-faire régional dont vous êtes fiers.

Il existe différentes façons d’investir directement dans une TPE-PME. Vous pouvez soutenir l’entreprise d’un proche, ce qu’on appelle la « love money ». Mais il est aussi possible d’investir directement dans une entreprise en choisissant sur une plateforme en ligne une  PME dans laquelle vous voulez investir. C’est le principe du financement participatif. Cela permet aux citoyens d‘orienter leur épargne vers des entreprises de leur choix et de rendre plus accessible l’investissement, avec des tickets d’entrée généralement modestes. Le financement participatif offre des opportunités de placement innovantes aux particuliers avec des perspectives de rendement bien supérieures à celles de votre livret A.

Investir et profiter d’avantages fiscaux intéressants

Souscrire au capital de PME permet de bénéficier d’avantages fiscaux selon certains critères. Vous pouvez obtenir une réduction de 18 % de l’impôt sur le revenu (IR) avec un investissement à la limite de 50 000 € (célibataire) ou 100 000 € (couple à imposition commune), en étant conditionné à la conservation des titres pendant au moins 5 ans. D’autre part, en souscrivant au capital des PME via un PEA/PEA-PME, vous bénéficiez d’une exonération des plus-values réalisées sur votre investissement à condition de conserver vos titres pendant au moins 5 ans.

Vous pouvez également revendre vos parts après la période de 5 ans minimum soit à la PME elle-même, soit à un autre investisseur, soit à un tiers. Vous percevez alors des plus ou moins-values selon la performance de l’entreprise.

Mais il faut aussi savoir que si vous avez besoin de votre argent dans le court terme, les investissements en direct ne sont pas appropriés puisque vos placements sont bloqués tant que vous détenez vos parts. 

Comme nous le savons tous, tout investissement comporte des risques. Le risque n’est donc pas exclu des investissements dans le non-coté. Il faut bien étudier le projet avant d’investir afin d’éviter toute perte de rentabilité. Chez Tudigo, nous sélectionnons les meilleurs projets afin de permettre aux particuliers d’investir dans des TPE-PME qui possèdent une forte solidité financière. 

Investir dans les énergies renouvelables

Les investissements en énergie renouvelable offrent de grandes promesses de rentabilité, le rendement étant généralement entre 4 et 8 % sur 4 à 7 ans. C’est aussi une manière de contribuer activement et directement à la transition énergétique française en permettant d’accélérer la croissance verte. 

Ces projets sont garantis fiables car vous réalisez un placement transparent porté par des sociétés françaises solides disposant de portefeuilles d’actifs de centaines de centrales en exploitation.

Que ce soit dans l’éolien, le solaire, l’hydraulique ou la biomasse, ce type d’investissement garantit le rachat systématique de l’électricité produite par les grands groupes de distribution d’électricité française pendant toute la durée de votre investissement.

Le tableau ci-dessous permet de comparer une des opportunités de placement en énergies renouvelables sur Tudigo avec d’autres placements traditionnels pour une durée équivalente et un placement de 1 000 €. Le placement jugé le plus rentable est Le Parc solaire Cap Vert Energie Essendiéras qui a réalisé une levée de fonds sur Tudigo.

Investir dans l’économie sociale et solidaire

Le concept d’économie sociale et solidaire (ESS) désigne un ensemble d’entreprises organisées sous forme de coopératives, mutuelles, associations, ou fondations, dont le fonctionnement interne et les activités sont fondés sur un principe de solidarité et d’utilité sociale. Placer son argent dans ce secteur relève avant tout d’une conviction : celle que les gains financiers seuls ne constituent pas un critère suffisant quand il s’agit d’investir. En effet, le principe est de rechercher un impact social, écologique ou économique en ne se concentrant pas uniquement sur l’objectif de rentabilité financière de son placement. 

Ce type d’investissement vous permet de suivre l’utilisation de l’argent que vous investissez et de participer ainsi activement au dynamisme de votre région.  

Exemples de projet sur Tudigo : Villages vivants (campagne terminée en mars 2019) : participer à l’achat de 4 boutiques dans l’Ain, la Drôme et l’Ardèche et ainsi redynamiser les cœurs de villes et villages.

Nos conseils pour investir utile et rentable 

Pour concilier rentabilité et impact sociétal de votre placement, renseignez-vous sur l’entreprise dans laquelle vous investissez ainsi que sur son équipe. Il faut avoir confiance dans le dirigeant, comprendre le cœur de métier et la vision de l’entreprise.

N’oubliez pas que tout investissement comporte des risques. Ainsi, il est conseillé de diversifier son épargne et de bien se renseigner sur la situation financière et les perspectives de performance de l’entreprise.

La plateforme d’investissement participatif Tudigo vous accompagne dans votre choix en vous donnant toutes les informations sur les entreprises qui réalisent une levée de fonds et en vous donnant des conseils pour bien investir.

Nous vous préparons un programme court et accessible composé de 7 mails, pour vous donner toutes les clefs qui vous permettront de comprendre l’investissement. Si vous souhaitez le recevoir en avant-première, n’hésitez pas à vous inscrire ci-dessous.

Pour rappel : Investir comporte des risques d’illiquidité totale ou partielle du capital investi. N’investissez que dans des projets que vous comprenez et jamais plus de 10% de votre patrimoine total. 

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